Lekce 3 - Internetové bankovnictví - Platby a další funkce Nové

V minulé lekci, Internetové bankovnictví - Přihlášení a rozhraní, jsme si ukázali, jak se přihlásit do aplikace George a seznámili jsme se s jejím rozhraním.

V tomto tutoriálu se naučíme používat nejdůležitější funkce internetového bankovnictví. Ukážeme si, jak zadat platbu, uložit si příjemce, pracovat s kartami nebo sledovat pohyb peněz na účtu v bankovní aplikaci České spořitelny - George.

Disponibilní a účetní zůstatek

Když otevřeme přehled účtu, zobrazí se dvě částky – účetní zůstatek a disponibilní zůstatek. Mohou se lišit, protože každá z nich ukazuje jinou informaci:

• Účetní zůstatek ukazuje celkovou částku, která je na účtu zaúčtovaná. Neobsahuje blokace ani čekající karetní platby.
• Disponibilní zůstatek ukazuje částku, kterou můžeme aktuálně použít, a proto může být nižší.

Jednoduše si to představme na příkladu, kdy na účtu máme 10 000 Kč. Kartou v obchodě zaplatíme 1 000 Kč, ale pokud obchod ještě platbu nepotvrdil, uvidíme účetní zůstatek 10 000 Kč. Disponibilní zůstatek bude ale už jen 9 000 Kč, protože 1 000 Kč je dočasně blokováno:

Čekající platby a blokace

Kromě zaúčtovaných transakcí se mohou v přehledu účtu objevit i položky, které ještě nejsou dokončené. Čekající platby jsou takové, které jsme zadali, ale jejich odeslání teprve nastane — typicky jde o trvalé příkazy s budoucím datem nebo platby naplánované na určitou dobu.

S blokací se setkáme hlavně při platbách kartou. Jde o situaci, kdy je částka dočasně zadržena, ale ještě nebyla z účtu odepsána. Stává se to například při rezervaci hotelu, půjčení auta nebo u některých online služeb, které si nejprve ověřují dostupnost peněz.

Blokace se po několika dnech buď potvrdí a změní na běžnou transakci, nebo se automaticky uvolní zpět na účet.

Detail transakce

Když otevřeme konkrétní platbu v historii účtu, zobrazí se její detail:

Detail obvykle obsahuje datum provedení, jméno příjemce, číslo účtu nebo IBAN, částku platby a případnou zprávu pro příjemce. Součástí bývají také variabilní, konstantní a specifický symbol, pokud jsme je při zadávání platby použili:

• Číslo účtu je jedinečné číslo, které identifikuje účet u konkrétní banky. Obvykle má tvar předčíslí-číslo/kód banky, např. 123456789/0800.
• Pro platby do zahraničí nebo v cizích měnách se používá IBAN, což je mezinárodní verze čísla účtu. V ČR začíná CZ a pokračuje kontrolními čísly a samotným číslem účtu, např. CZ65 0800 0000 1234567890.
• Variabilní symbol (VS) je číselný údaj, podle kterého příjemce snadno pozná, k čemu se platba vztahuje — často jde o číslo faktury nebo zákaznické číslo.

Detail platby nám umožní rychle ověřit, komu jsme peníze poslali, nebo odkud jsme je obdrželi. U některých transakcí se může objevit i doplňující informace, například poznámka obchodníka u platby kartou.

Výpis z účtu

V internetovém bankovnictví si můžeme kdykoli stáhnout elektronický výpis. Ten obsahuje kompletní přehled všech transakcí za vybrané období — nejčastěji za jeden měsíc. Výpis najdeme buď v sekci Smlouvy a dokumenty, nebo přímo v přehledu účtu.

Stačí kliknout na možnost Stáhnout výpis nebo Tisk. Dokument se uloží do počítače ve formátu PDF, takže si jej můžeme snadno otevřít, vytisknout nebo uložit pro další použití:

Vyhledávání v platbách

Pokud hledáme konkrétní platbu, použijeme vyhledávací pole nebo filtry:

Pomocí filtru můžeme vyhledávat podle:

• jména příjemce,
• částky,
• data,
• nebo poznámky.

Například při hledání platby za elektřinu stačí do vyhledávacího pole napsat ČEZ a zobrazí se všechny odpovídající transakce.

Zadání nové platby

Pro odeslání peněz klikneme na tlačítko Nová platba na kartě našeho účtu. Zobrazí se formulář, ve kterém musíme vyplnit číslo účtu příjemce a částku:

Podle potřeby uvedeme i další údaje:

• variabilní, specifický nebo konstantní symbol,
• zprávu pro příjemce nebo pro sebe,
• datum splatnosti a další.

Po vyplnění údajů klikneme na tlačítko Odeslat a platbu autorizujeme. Většina domácích plateb odchází okamžitě.

Zahraniční platby

Zahraniční platby fungují trochu jinak než platby domácí. Během odesílání platby vybíráme možnost Zahraniční platba a vyplníme navíc tyto údaje:

• IBAN – mezinárodní číslo účtu,
• SWIFT / BIC kód – identifikátor banky v zahraničí,
• měnu platby,
• a kdo hradí poplatek (my, příjemce nebo oba).

Zahraniční platby se obvykle zpracovávají během 1–3 pracovních dnů, podle cílové země a měny.

Okamžitá a standardní platba

Platby mohou být odesílány dvěma způsoby:

• Okamžitá platba se odešle a dorazí během několika sekund, i o víkendu.
• Standardní platba se zpracovává v pracovních dnech, většinou do druhého dne.

Okamžité platby se stále více rozšiřují a postupně se stávají standardem, i když je zatím nenabízejí všechny banky.

Šablony plateb

Pokud posíláme peníze pravidelně, je praktické si příjemce uložit. Po provedení platby stačí kliknout na možnost Uložit příjemce a příště se číslo účtu doplní automaticky.

Můžeme si také vytvořit šablonu platby — tedy předvyplněný formulář, který nám šetří čas. Hodí se například pro pravidelné převody, kde stačí měnit pouze částku nebo zprávu.

Příklad šablony:

• Název: Kapesné
• Kontakt: Petr Malý / 1234567890/0800
• Částka: 200 Kč

Při použití šablony se uložené údaje vyplní automaticky a můžeme je jen upravit podle aktuální situace.

Trvalý příkaz a inkaso

Pro pravidelné a automatické platby jsou určeny trvalé příkazy a inkasa:

• Trvalý příkaz – posíláme platbu sami ve stanovený den a frekvenci (např. každý měsíc 5. dne na nájem). Pokud připadne na víkend nebo svátek, odešle se následující pracovní den.
• Inkaso – příjemce si platbu sám strhne z našeho účtu (např. telefonní operátor). My pouze udělíme jednorázový souhlas.

Oba typy plateb najdeme v sekci Vaše produkty, odkud je lze kdykoli upravit nebo zrušit:

Práce s platebními kartami

V internetovém bankovnictví máme kromě účtů k dispozici také přehled našich platebních karet. Každá karta má vlastní historii transakcí, základní údaje (držitel, platnost) a možnosti nastavení:

V nastavení můžeme:

• upravit trvalé limity pro platby u obchodníků, na internetu i pro výběry z bankomatu,
• zobrazit PIN kód (vyžaduje autorizaci),
• zablokovat kartu, pokud je ztracená nebo podezřelá z neoprávněného použití,
• požádat o novou kartu, pokud je poškozená nebo končí její platnost.

Nastavení notifikací

Notifikace jsou upozornění na pohyby na účtu nebo na důležité události související s kartou či účtem:

Můžeme si zvolit, jakým způsobem je chceme dostávat:

• formou SMS,
• e-mailem,
• nebo jako oznámení přímo v bankovní aplikaci.

Doporučuje se mít aktivní alespoň upozornění na příchozí a odchozí platby, aby nám žádný pohyb neunikl. Další volitelné notifikace mohou zahrnovat denní informaci o zůstatku, upozornění na platby kartou nebo změny v nastavení účtu.

Měnové kurzy a směna peněz

Pokud máme u banky více účtů v různých měnách, například jeden v korunách (CZK) a druhý v eurech (EUR), můžeme mezi nimi peníze směňovat přímo v internetovém bankovnictví. To se hodí při cestování nebo při nákupech v cizí měně. Při platbě kartou v zahraničí proběhne směna automaticky podle aktuálního kurzu banky.

V internetovém bankovnictví najdeme kurz obvykle v sekci Kurzovní lístek, případně se zobrazí přímo při platbě v EUR (např. 1 EUR = 24,35 Kč).

Kurz se může měnit každý den i několikrát denně podle situace na finančních trzích. Každá banka si jej stanovuje sama, takže se může lišit od kurzu České národní banky (ČNB).

Banky používají dva základní kurzy, které dohromady určují výslednou cenu směny:

• Nákup – kurz, za který banka kupuje cizí měnu od klienta, když například směňujeme eura na koruny: Nákup EUR = 24,90 Kč.
• Prodej – kurz, za který banka prodává cizí měnu klientovi, když například směňujeme koruny na eura: Prodej EUR = 25,40 Kč.

Tyto dvě hodnoty společně tvoří měnový kurz, se kterým banka pracuje. Rozdíl mezi nimi je marže banky, tedy její zisk za provedenou směnu.

Tímto jsme prošli pokročilejší možnosti internetového bankovnictví a ukázali si, jak s ním pracovat bezpečně a efektivně. Naučili jsme se orientovat v přehledu účtu, provádět platby, spravovat své finance a využívat užitečné nástroje, které bankovnictví nabízí.

V příští lekci, Internetové bankovnictví - Mobilní aplikace, si ukážeme, jak pracovat s aplikací George na mobilním telefonu.